在日常生活中，信用卡的使用越来越频繁。但有很多人在使用信用卡过程中逐渐遇到困境。因为工作问题、家庭问题或者生意问题等等，导致资金出现问题，信用卡还款也越来越吃力，有些甚至出现了逾期问题。

面对信用卡欠款还不起的负债窘境，有些人就选择破罐子破摔，没钱还还不起，任凭“催收”疯狂骚扰。但也有些负债人选择了停息分期，以此减少还款压力。那么这个停息分期到底是怎么回事呢?

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

协议里提到的个性化，其实就是银行会根据个人的具体情况，资金周转能力、收入等等，给出一个能够申请下来的还款方案。

那么如何提高协商还款通过率?

1、提供因不可抗因素(如住院了、破产了、发生意外等)导致暂时无力偿债的证据，包括负债表、银行流水、无工作证明等，让银行知道确实没有还款的经济来源和资产;

2、制定一个还款计划表，让银行知道只是暂时没法还上欠款，但还是有还款能力的。有工作的最好能提供工作证明，不然只口头表示可以还款，但又不愿付诸行动，这样银行肯定是不会相信的;

3、逾期之后要保持与银行的联系，能让银行看到还款意愿。可以有计划地偿还一部分所欠资金。

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