停息挂账可以自己申请吗?当然可以，就是成功率会稍微低一点。只要用户拨打银行客户服务热线，直接申请利息暂停和资信，即可暂停利息和资信。然而，只有信用卡过期时，才能申请利息暂停和常备账户，并且在信用卡过期之前不能申请。如果信用卡没有过期，用户可以避免最低还款，最好选择最低还款，因为这不会影响个人信用。

停息挂账的优点：本行按期暂停计息的账务处理，所欠挂账留作后续处理。缺点：会对自身的征信因素产生很大影响。在特殊情况下，如果确认信用卡欠款超过持卡人还款能力，且持卡人仍愿意还款，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。达成个性化分期还款协议。个性化分期付款协议的最长期限不得超过5年。

什么是“个性化分期”

个性化分期指持卡人未在规定的时间或在短期内无法还款，银行对欠款本金余额及以前产生尚未归还的利息仍记在持卡人名下账户里，再做一个分期还款处理的方法。

很多人信用卡逾期了就想申请“停息挂账”，因为担心被催收、被打爆电话、还要产生高额的利息跟违约金……但是在跟银行协商的时候都是被拒绝，理由就是没有“停息挂账”这个业务。

上面讲到，这个业务叫“个性化分期”，是依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定来的。当持卡人无能力一次性偿还时，可以和银行协商个性化分期还款，时间最长不得超过5年。注意，是“可以”协商，并非银行必须同意。另外人民银行决定自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。“深入推进利率市场化改革”政策下，信用卡利率也市场化了。

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