已变成呆账怎么处理?所谓呆帐是指债务到期后本金或利息仍未偿付，处于呆滞状况但尚未确定为坏帐的应收、暂付款项。所谓坏帐是指经认真核实，确认是无法收回的贷款，包括因借款人被依法宣告破产，经清算後仍无法还算的贷款;借款人死亡或宣告死亡，以其财产或遗产清偿後仍无法还清的贷款;借款人遭受特大自然灾害或意外事故，损失巨大，即使获保险补偿，仍无法还清的贷款;经国务院专案批准核销的贷款。

1、两种特殊情况处理：

(1)“溢缴款”造成的呆账，处理方法，提取溢缴款，并做销户处理。

(2)“卡的年费”造成的呆账，这个处理比较简单，还清欠款销户即可。这两种情况下造成的呆账，银行一般会做积极处理。

那么呆账是不是不用还了?当然不是，贷款如果超过3年或以上没有还款，贷款机构就可以将这笔账作为呆账处理。需要注意的是，征信记录中有呆账记录比逾期记录更严重。有呆账记录的话，就属于有征信污点，用户不结清贷款，呆账记录会永久保留在征信中。而且由于逾期时间太长，本金+利息+罚息是一笔非常大的还款金额，用户的还款压力是非常大的。

只要用户有还款的决心，可以向贷款机构申请减免罚息或利息，但不管怎么说贷款本金是必须还的。

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