负债人如何协商停息挂账?其实方法很简单。

第一步就是表明自己的还款意愿，这也是与银行协商的根本，态度一定要好。最好是把自己的欠款列一个清单，再把自己的收入也列一个，自己算下除了日常开支还能省多少钱来还款，打电话告诉银行自己的还款计划，客服会登记好的有记录的。

完成第一步后，负债人就可以等待银行的回访电话了，但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了，说明自己的情况，不要怂，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。对于银行需要的资料一定不能拖拉，银行可没有那么好的耐心等你，超过银行说的时间银行就是默认协商失败。

第三步就是保留录音，我们与银行的协商都要录音，一方面是为了方便查询，另一方面也是为了保留协商的证据。当然，并不是每个负债人的协商银行都会同意，被银行拒绝协商的负债人可以委托机构与银行沟通，成功率会更高一些。

哪些情况下可以申请停息挂账?

1、特殊情况

如生病住院、失业、天灾、生意失败、遭遇诈骗等特殊情况，需要把特殊情况的证明给到银行。

2、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力

因为特殊情况，确实超出自己的偿还能力，现有收入跟负债不成正比。如目前负债10万，月收入才3-4000，短期内确实没有办法偿还债务，把你收入证明或工资流水提供给银行。

3、持卡人仍有还款意愿

如何证明有还款意愿呢?逾期后不失联，能让银行随时联系上你，每个月或多或少都还一些钱，是最有效证明有还款意愿的，并非恶意逾期。即使逾期后没有还过款，那么你也要给银行一个合理的解释，让银行能够接受。

4、必要时可寻求协助

如调解中心、消保、专业协商机构等等。如果和银行达成个性化还款协议后，后续一定要按照协商好的金额每个月按时还款，不然个性化还款协议将会失效，而银行也很可能会直接走法律的程序。

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