逾期后怎么申请个性化分期还款?可以分为四个步骤。

第一步：告诉银行协商还款，打电话给银行，了解你需要偿还的金额，需要支付多少本金和利息，如果是分期，肯定会有利息，并与银行协商如何计算利息。作为客户，我有权知道这一点。在计算本金和利息后，根据您的还款能力，与银行协商偿还多少期，客户服务将帮助您。

第二步：等待银行的回电。回拨的时间可能不同。例如，浦发可能会当场将您调到专员处。如果银行回电，解释一下你的情况。不要胆小。如果是由于生病、入狱、破产、贫困等原因，可以提前开证，以节省时间。

第三步：银行的第二次回电是告诉你是否成功。总的来说，它是成功的。我们确定三点：多少期，多少钱，减少多少利息。银行也会主动询问你要分多少期。我们必须提前录音，主要是担心银行会违约。我们需要留下证据。

第四步：和银行签订个性化分期协议，面签或电子协议。

个性化分期还款的利与弊：

利:(1)协商信用卡个性化分期还款，最长60期，比起一次性结清，还款压力小。

(2)协商成功后，停止了信用卡的罚息和滞纳金的产生，还可以减免之前逾期产生的部分罚息和滞纳金。

(3)信用卡协商达成后，停止被催收，被起诉的风险。

(4)协商达成后，不会因为信用卡逾期产生的失眠，焦虑问题影响，有更好的状态去工作生活。

弊：(1) 信用卡协商分期还款达成后，征信上征信体现出止付的状态，此银行信用卡只能存钱，不能消费。但不会影响其他银行信用卡使用。

(2)信用卡分期还款协商达成后，每月定期还款，不能逾期。一旦逾期，协议作废，并且按照协商之前的金额复利计息。所以在协商的时候，一定要评估自己的还款能力，不要盲目去达成协议。

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