停息挂账必须本人申请吗?不一定。

1.停息挂账可以找人代办，但是帮忙办理该业务的一般是中介，这里面就会涉及到是否存在诈骗的嫌疑。如果是正规的机构，帮助用户代办停息挂账是可以的。而有部分机构不具备运营的资质，并且以骗取用户的个人信息为目的，用户就需要警惕这部分机构。

2.用户如果没有特殊情况，请本人亲自办理停息挂账的业务，提交申请以后，银行不一定会同意用户停息挂账。

需要确定三点

跟银行协商

1、心理预期别太高

每个银行的政策不一样，就如同上面讲到协商只是说“可以”协商，并不是说银行必须跟咱们协商。说的最长时间是5年，并不意味着每个人都能协商到5年。而且还款人的情况也不一样，每个人的负债金额、还款能力都不一样，最终落地的还款计划肯定也不一样。如果协商出一个结果，自己能承担下来，通俗说“不要得寸进尺，差不多就行了”。

2、没有还款能力就别去协商

个性化分期，是制定一个新的还款计划，如果收入不稳定根本不可能履行新的还款金额的时候，就没必要去协商了。

信用卡是商业银行发出来的，商业银行的目的是盈利。个性化分期无疑是减少了银行的盈利，换一个角度来讲，个性化分期就意味着银行的资金被占用的时间很长且没有额外收入。

所以没有还款能力，银行不可能就白白停止收取利息，这种情况还不如老老实实接听催收电话，想想办法赚钱去!

3、协商成功按时还款

协商成功并签署分期还款协议的，发卡银行会停止对该持卡人的催收。但是如果持卡人不按时履行分期还款协议的，之前的协议又作废了。这种情况下没有可能再和银行讨价还价的余地了，甚至还面临被银行起诉的风险。

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