逾期后自己如何协商个性化分期?

信用卡逾期，利息违约金越滚越多，难以负担，催收电话接连不断，不敢应对，这时候就可以和银行申请协商停息挂账。停掉欠款的利息，不会一直利滚利的增加，但欠款原先产生的利息仍会和欠款本金一起挂在账户里。客户分24-60个月每月还一点，直到把所有欠款还完为止。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个其实就是停息挂账。

信用卡个性化分期协商怎么申请?

一、整理债务，主动联系

准备好所有银行欠款的对账单(一定不要放网贷)，包括分期，利息，以及违约金，算一下总额， 自己做个评估最少多少期能接受(一般评估出来最少的多12期去跟银行谈)然后给银行打电话协商并录音，表明自己的主观还款意愿，阐述当前还款能力确实比较弱，无法一次性还清所有欠款，希望银行可以给做个分期。可发所有欠款对账单给银行传真(这里 一定要说， 欠款金额远远超出自己的实际收入能力)，表明分期还款的想法。部分银行可以直接协商成功，如果有的人之前一直被外包催收骚扰，这里也可以和客服要求，以后不要外包再打电话影响自己的生活，表明自己只希望和银行协商。

二、换个时间投诉

1、第一次电话以后，可能有的银行会无视用户诉求，所以在接电话的时候可以录音，反问是否为第三方催收，方案是否可以代表银行

2、还有的一些会打电话过来要求付诚意金然后再同意分期，一般这些都是在试探用户底线，可以不用答应。

3、如果客服一直绕圈子，或者不联系可以直接打12378(这个电话可能会比较难接听，要坚持打，里面有直接对接各个银行的消保处)大概话术:我和某某银行联系协商分期，多次拨打对方客服电话，一直没有任何回复，一直都是敷衍或者委托第三方催收，态度特别恶劣，对我的生活和家人造成了严重的影响。同时一定要表明自己诚恳的太多，以及想解决问题的意愿。希望监管机构可以出面沟通记得一定要工号，如果后续无进展，可以再次打电话追踪进度。此外还可以给银行客服投诉，同样的表达自己的意愿，银行一直没有答复，希望对方尽快和你沟通，毕竟利息违约金每天都在涨。要记得要工号并且告诉对方已经录音。

三、再打电话协商，第一条的话术继续。很多在这里可以协商成功

四、调解，几乎都可以协商成功

五、记得要求可以减免利息，手续费，有个参照表,协商下来以后，会签订方案，然后开始还款，记得一定不能二次违约，不然事情会更加严重。问题的关键不在于能不能协商成功，而在于能不能按最长五年来分期，这就要看口才了。

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