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拥抱智能科技 加速数字经营——兴业银行信用卡斩获“2023卓越数字金融大赛”多项大奖
2023-08-16 16:56:02来源: 金融界

近年来,随着数字科技发展日新月异,数字金融在支持实体经济、服务数字经济中作用日益显著。作为国内系统重要性银行之一,兴业银行信用卡在“数字化转型快车道”上疾驶前行,加速推进数字科技创新,赋能业务智能经营发展。今年7月,该行更是凭借在数据存储、反诈侦测等科技金融板块中守正创新、稳中求进的高质量发展成果,荣膺金融数字化发展联盟“2023卓越数字金融大赛”多项大奖,其中“海量数据灵活存储及高速查询平台”斩获“全场卓越大奖”,“申请反欺诈侦测策略实施方案”荣获“数字风控”金奖,“涉诈侦测策略实施方案”同时获颁“数字风控”银奖和“卓越人气奖”。


(资料图片)

数据高速公路,加速流转提升服务效率

数据是数字经济时代的核心生产要素。在近二十年的经营发展过程中,兴业银行信用卡积累了数百亿量级的数据。在传统的技术架构下,海量的数据如同严重超载的货物,极大地拖延了货车向前行驶的速度,人工查询历史交易流水、历史账单耗时耗力,严重影响服务效率。

为高效利用海量数据,走出效率低下的困境,兴业银行信用卡依托前沿数字技术,构建“海量数据灵活存储及高速查询平台”。该平台采用大数据技术、微服务架构和自研创新算法,构建基于Hbase、Elasticsearch的组合查询系统,打造海量数据存储及高速查询的强大支撑能力。在接入各业务板块多样化数据的同时,统一把控数据查询出入口,以多样化的数据API服务为渠道端提供百亿级数据的秒级自助查询能力,实现企业经营效率提升与客户服务体验提高的双赢。

此外,兴业银行信用卡通过多样化技术手段,实现数据高速流转与客户个人信息保护的完美平衡:数据流转方面,通过数字证书、加密算法、非对称秘钥等技术实现数据传输过程中的安全保护;前端显示方面,将客户姓名、证件号等敏感信息进行脱敏处理,确保客户个人信息不泄露;后台日志方面,对查询过程日志中的客户信息进行脱敏处理。

目前,“海量数据灵活存储及高速查询平台”已成功对接信用卡官方微信公众号、“兴业生活”App、手机银行等渠道,极大提升了客户服务时效。例如,依托平台数据高速流转能力,客户可7*24小时自助实时查询历史交易流水数据,对比传统人工操作,耗时缩短了4个工作日,客户体验显著提升。

反诈风控体系,金融科技守护财产安全

面对金融服务场景愈加丰富、欺诈风险愈发复杂多样化的趋势,兴业银行信用卡找准风险源头,以人工智能、大数据、机器学习等技术为基础,围绕信用卡申请至用卡的全生命周期,构建全渠道、全实时、全自动的反诈侦测体系。

在信用卡申请阶段,兴业银行信用卡广泛应用“申请反欺诈侦测策略实施方案”,通过“引擎+数据+技术+规则”四位一体的侦测策略,有效降低欺诈风险。在系统架构方面,依托集团内企业级数字化智能反欺诈平台,利用其强大的“规则+模型”双引擎和流处理技术,实现毫秒级的实时反欺诈风控能力;在应用技术方面,策略广泛应用人脸识别、身份证云解码、模糊匹配、关联图谱和无感知埋点等先进技术,全面提高欺诈识别的广度、深度与精准度;在数据处理方面,在引入人行征信、公安身份验证等传统数据的同时,进一步加入设备指纹等客户申请行为数据,精准刻画客户行为画像,为反欺诈侦测提供科学的数据支持;在模型规则方面,采用“行内自研专家规则+头部互联网机构反欺诈模型”双线运行的方式,将反欺诈工作由人防转变为技防,进一步推动风控自动化进程。

在信用卡使用阶段,面对花样不断翻新的电信网络诈骗手段,兴业银行信用卡针对性地采用“涉诈侦测策略实施方案”,以《中华人民共和国反电信网络诈骗法》为法律依托,以智能化、精细化系统建设为利器,以“监测-处置-宣教”三个核心维度为抓手,为客户构筑紧密的反电信网络诈骗“安全网”:一方面,升级技术能力,利用人脸识别技术提前识别风险,借助行业成熟的专家规则库和XGBoost机器学习算法模型等工具,持续优化交易监控规则和涉诈模型,提升交易监测识别能力,精准辨别诈骗资金过渡账户,及时阻断电信网络诈骗资金链。另一方面,加强外部合作,与公安机关建立高度协同的合作关系,对涉案账户采取紧急止付、快速冻结等措施,保证客户资金安全;与银行同业协作,积极参与开发“跨行风险监测与账户核验平台”,通过跨机构开户数量核验措施,进一步完善账户管理。通过这一套“组合拳”,兴业银行信用卡构筑起扎实、全面的反电信网络诈骗体系,最大程度减少案件发生,全力保护人民群众财产安全。

弄潮数字化时代,兴业银行信用卡紧密围绕总行“科技兴行”战略,在“数字兴业”建设中奋勇争先,牢牢把握“构建连接一切的能力”的数字化转型目标,以科技和数据能力为差异化竞争优势,扎实推进数据应用和反诈体系建设,以卓越的数字技术能力,在新业态下为客户提供无限可能。

本次“2023卓越数字金融大赛”由金融数字化发展联盟主办,《中国信用卡》《经济观察报》、移动支付网、中金在线、中国网等媒体协助支持。大赛设置数字产品、数智平台、数字营销、数字风控和数字普惠五大案例类别,涵盖数字金融的各个重要领域,旨在面向银行业金融机构征集展示零售信贷领域前沿数字化案例,促进业界交流互鉴,助推零售信贷数字化转型提档加速。

本文源自:金融界资讯

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